Aujourd’hui plus que jamais, vous désirez protéger vos proches, préparer et optimiser la transmission de votre patrimoine, vous procurer un complément de retraite ou simplement faire fructifier votre capital.
Nos solutions de contrats d'assurance vie ou de capitalisation pourraient être adaptées à vos projets.
A la fois flexible dans son fonctionnement et dans sa gestion, bénéficiant d'un cadre fiscal avantageux, c'est l'outil parfait pour concrétiser vos projets à moyens et longs termes.

Fonctionnement et avantages de l'assurance vie :

Lors de la souscription et selon les modalités prévues dans votre contrat, vous avez la possibilité de déterminer :

• un mode de gestion financière (pilotée ou libre) ;
• le ou les bénéficiaire(s) en cas de décès ;
• de disposer de votre capital en effectuant des rachats partiels ou un rachat total.

En plus, un des principaux avantages du contrat d’assurance vie reste sa fiscalité. En effet, vos gains ne subissent aucune fiscalité tant que vous n’effectuez pas de rachat partiel ou de rachat total.

	Afin de bénéficier des avantages fiscaux, il est recommandé de le conserver au moins 8 ans. Passé ce délai et après application des prélèvements sociaux, les intérêts produits seront exonérés d’impôt sur le revenu jusqu’à 4 600 € pour une personne célibataire et 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune. Au-delà, les plus-values sont soumises au barème de l’impôt sur le revenu.
	Autre avantage, en cas de décès, les sommes versées par l’assuré avant ses 70 ans bénéficient, après application des prélèvements sociaux, d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire (art 990 I du CGI) tous contrats confondus. Les sommes versées par l’assuré après ses 70 ans bénéficient d’une déduction de 30 500 € (art 757 B du CGI) tous bénéficiaires et tous contrats confondus ; les intérêts liés sont totalement exonérés de droit de succession.
	Vous avez également la possibilité d’opter pour le prélèvement forfaitaire unique (taux de 7,50 % après 8 ans).

Fonctionnement et avantages des contrats de capitalisation :

Comme pour l'assurance vie, vous avez la possibilité de déterminer librement un mode de gestion financière (pilotée ou libre) et de disposer de votre capital en effectuant des rachats partiels ou un rachat total.

Vous disposez également des mêmes avantages fiscaux sur les plus-values (fiscalité sur les rachats partiels ou totaux).

Mais contrairement à cette dernière, vous ne nommez pas de bénéficiaires en cas de décès. Ainsi, au moment de la survenance de ce dernier, votre contrat de capitalisation perdure et est transmis en l'état à vos héritiers.

Cela ne pénalise donc pas vos proches si votre décès intervient pendant une période économique difficile. Ils décideront eux-mêmes du moment opportun pour effectuer le désinvestissement en fonction de leur besoin et hérite également de l'antériorité fiscale de votre contrat (ce dernier étant transmis en l'état, sans désinvestissement).

Ainsi, vous ne lèguez pas uniquement une somme d'argent, mais aussi un outil financier performant et jouissant des avantages fiscaux de manière optimale.

Vous pouvez également effectuer une donation de votre contrat de capitalisation de votre vivant. La personne concernée recevra un contrat bénéficiant déjà d'une antériorité fiscale avantageuse et avec les plus-values accumulées à ce jour.

C'est donc un excellent outil de transmission de votre vivant pour les proches qui vous sont chers (exemple : donation de grands-parents à petits-enfants à leur majorité avec antériorité fiscale).

Gestion financière :

Il existe deux compartiments dans les contrats d'assurance vie et de capitalisation :

• les fonds en euros qui offrent une garantie en capital ;
• les unités de compte (UC) qui n'offrent pas de garantie sur le capital et qui sont investies en parts d'OPCVM, SICAV, SCI, SCPI ou FCP, eux-mêmes principalement investis en immobiliers, actions ou obligations.

Unités de compte

Une unité de compte (UC) désigne un support d'investissement sur un contrat d'assurance-vie qui n'offre pas de garantie en capital par la compagnie d'assurance. Le souscripteur peut investir dans différentes classes d'actifs à travers les unités de comptes tels que les actions, les obligations et l'immobilier. Une UC peut avoir un rendement négatif en cas de baisse des marchés financiers, ce qui engendre une moins-value pour le souscripteur (perte d'une partie du capital investi).
Les actions et obligations sont regroupées au sein des Organismes de placements collectifs en valeurs mobilières (OPCVM). Il existe de nombreuses formes d'OPCVM (monétaires, obligataires, actions, fonds alternatifs, fonds à formule et diversifiés).
Pour l'immobilier, il existe de nombreux supports tels que les : SCI (Société Civile Immobilière) ; SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ; OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier).

Le taux de rendement espéré sur les unités de comptes est plus élevé que sur le fonds en euros en contre-partie d'un risque en capital.

Le choix des supports d'investissement dépendera de votre horizon de placement ainsi que de votre aversion au risque.