PARTICULIERS | EPARGNE
Aujourd’hui plus que jamais, vous désirez protéger vos proches, aider vos enfants à démarrer dans la vie, préparer votre retraite ou disposer d’un capital en cas d’imprévu.
La mise en place d'une épargne régulière sur un contrat d'assurance vie pourrait être la solution adaptée à vos projets.
A la fois flexible dans son fonctionnement et dans sa gestion, bénéficiant d'un cadre fiscal avantageux, c'est l'outil parfait pour financer vos projets à moyens et longs termes.
Optez pour l'investissement financier préféré des Français pour vous constituer un capital et ainsi construire un patrimoine pour vous ou vos proches.

Fonctionnement et avantages :

Lors de la souscription et selon les modalités prévues dans votre contrat, vous avez la possibilité de déterminer :

  • un mode de gestion financière (pilotée ou libre) ;
  • le ou les bénéficiaire(s) en cas de décès ;
  • de disposer de votre épargne en effectuant des rachats partiels ou un rachat total.

En plus, un des principaux avantages du contrat d’assurance vie reste sa fiscalité. En effet, vos gains ne subissent aucune fiscalité tant que vous n’effectuez pas de rachat partiel ou de rachat total.

Afin de bénéficier des avantages fiscaux du contrat d’assurance vie, il est recommandé de le conserver au moins 8 ans. Passé ce délai et après application des prélèvements sociaux, les intérêts produits seront exonérés d’impôt sur le revenu jusqu’à 4 600 € pour une personne célibataire et 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune. Au-delà, les plus-values sont soumises au barème de l’impôt sur le revenu.

Vous avez également la possibilité d’opter pour le prélèvement forfaitaire libératoire (taux de 7,50 % après 8 ans).

Autre avantage, en cas de décès, les sommes versées par l’assuré avant ses 70 ans bénéficient, après application des prélèvements sociaux, d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire (art 990 I du CGI) tous contrats confondus. Les sommes versées par l’assuré après ses 70 ans bénéficient d’une déduction de 30 500 € (art 757 B du CGI) tous bénéficiaires et tous contrats confondus ; les intérêts liés sont totalement exonérés de droit de succession.

Gestion financière :

Il existe deux compartiments dans un contrat d'assurance vie :

  • les fonds en euros qui offrent une garantie en capital ;
  • les unités de compte (UC) qui n'offrent pas de garantie sur le capital et qui sont investies en parts d'OPCVM, SICAV, SCI, SCPI ou FCP, eux-mêmes principalement investis en immobiliers, actions ou obligations.

Fonds en Euros

Le fonds en euros d'un contrat d'assurance vie est un support sécurisé qui comporte une garantie en capital offerte par l'assureur. Le souscripteur ne peut donc pas perdre d'argent sur ce type de fonds.

Chaque année les intérêts sont versés sur le contrat au 31 Décembre N. Les intérêts acquis par le souscripteur sont définitivement acquis (effet cliquet).

Unités de compte

Une unité de compte (UC) désigne un support d'investissement sur un contrat d'assurance-vie qui n'offre pas de garantie en capital par la compagnie d'assurance. Le souscripteur peut investir dans différentes classes d'actifs à travers les unités de comptes tels que les actions, les obligations et l'immobilier. Une UC peut avoir un rendement négatif en cas de baisse des marchés financiers, ce qui engendre une moins-value pour le souscripteur (perte d'une partie du capital investi).

Les actions et obligations sont regroupées au sein des Organismes de placements collectifs en valeurs mobilières (OPCVM). Il existe de nombreuses formes d'OPCVM (monétaires, obligataires, actions, fonds alternatifs, fonds à formule et diversifiés).

Pour l'immobilier, il existe de nombreux supports tels que les :

  • SCI (Société Civile Immobilière) ;
  • SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) ;
  • OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier).

Le taux de rendement espéré sur les unités de comptes est plus élevé que sur le fonds en euros en contre-partie d'un risque en capital.

Le choix des supports d'investissement dépendera de votre horizon de placement ainsi que de votre aversion au risque.

Simple et rapide : Mise en place immédiate et accessible sans limite d'âge.
Une assurance accessible pour tous les profils : disponible dès 50€ par mois, sans apport initial.
Gestion financière diversifiée (fonds € et + de 100 fonds en UC) : libre ou profilée (en fonction du profil de risque)
Vous bénéficiez du cadre fiscal avantageux de l'assurance vie (plus-value et droits de succession).
Une assurance sur-mesure, en fonction de vos besoins et de votre situation : Option de prévoyance afin de protéger votre patrimoine en cours de constitution les premières années.

EUDIOS a sélectionné un panel de contrat d'assurance vie à finalité d'épargne auprès d’organismes assureurs de premier plan.

Ces différentes offres permettent de couvrir les besoins de tous les profils de personnes, quel que soit :

  • Leur profil : Gestion financière diversifiée, adaptée à tous les profils de risques du plus sécuritaire au plus dynamique ;
  • Leur âge : Adhésion possible sans limite d'âge, y compris pour des enfants mineurs ;
  • Leurs projets : Epargne retraite, apport pour un achat immobilier, épargne de précaution, ... ;
  • Leur capacité financière : Contrat accessible sans apport initial et dès 50€/mois ;
  • Leur situation familiale : Transmission optimisée des capitaux en cas de décès et option prévoyance pour protéger le capital en cours de constitution ;
  • Leur situation fiscale : Cadre fiscal avantageux de l'assurance vie sur les plus-values réalisées ;